서민 지원 금융 상품 총 정리: 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융 등

며칠 전 서민금융진흥원이 출범했다고 포스팅을 했는데요, 이번 진흥원의 출범으로 인해 서민 대출의 창구 단일화라는 점에서는 충분히 장점이 있을 것 같다고 앞서 언급했었습니다. 그런데, 창구의 단일화로 인해 다루는 서민 지원 금융 상품자체가 바뀌는 것은 아닙니다. 그렇기에 지금 정부와 공공기관등에서 서민지원 금융상품에 관해 경제적 어려움을 겪고 있는 시민들 특히 서민들이 모르시면 여전히 헷갈릴 수 있는 부분이 있기에 오늘은 현재 서민지원 금융 상품들에 대해 알아보고자 하며, 이를 통해 경제적 어려움을 이겨내시고 더 나아가 돈을 버는 초석으로 서민지원 금융상품을 사용하실 수 있길 바라는 마음으로 포스팅을 해보겠습니다.

서민금융 상품의 분류

1) 소득이 적거나 신용등급이 낮은 분들을 위한 서민 금융 상품들

소득이 적거나 신용등급이 낮아 은행에서 대출받기 어려우셨던 서민을 위한 맞춤형 대출상품에는 대표적으로 ‘새희망홀씨’, ‘햇살론’, ‘미소금융’ 등이 존재합니다.. 새희망홀씨와 햇살론의 경우 연 소득 3000만원 이하인 경우 그리고 신용등급 6~10등급이면서 연 소득 4000만원 이하이면 상품 신청의 대상자가 될 수 있습니다. 이러한 상품들의  금리는 연 6~10.5%의 수준이고요.

● 새희망홀씨는 대출의 이용목적에 제한이 없고 16개 시중은행에서 취급하므로 접근성이 용이하지만 신용등급별로 금리차이가 좀 나는 편입니다. 대출한도는 용도 구분 없이 최대 2,000만원으로 정해져있고, 이용은 각 은행에 직접 문의하시길 바라겠습니다

새희망 홀씨 대출 자격 및 서류 관련해서 정리가 잘된 곳이 있어 링크를 걸어두겠습니다: http://camp0310.tistory.com/12 

●  햇살론은 대출의 목적에 따라 한도가 달라지는데요, 생계자금은 1000만원, 운영자금은 2000만원, 창업자금은 5000만원 그리고 대환자금은 3000만원 한도 내에서 대출이 가능합니다.  취급기관은 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행으로 제2금융권에서 취급하고 있고 새희망홀씨보다 대출요건이 덜 까다로운 편이라 할 수 있습니다. 

이 상품은 앞서 언급한 여러 은행에서 공동 취급하는 상품이라 은행마다 금리차이는 거의 나지 않지만 자격조건, 등급. 필요서류 등이 각기 다르고 중요한 승인률릐 차이가 크게 나고 있으니 잘 살펴보시기 바랍니다.  대출방법은 금융기관에 직접 문의하시거나 ‘신용보증재단중앙회를 활용하는 방법도 있습니다.

햇살론의 신청 자격:

※ 햇살론 신청 자격이 없는 대상자

신용불량자/개인회생, 파산자

기대출과다자/ 과다 조회로 인한 타 금융사에서 거절당한 자

미성년자 및 무직자/ 해외거주자 및 65세 이상의 고령자

연체자(소액 연체: 휴대폰등)

햇살론 대출 종류

1) 사업 운영자금: 현재 영업중인 자영업자 및 농림어업인 대상

한도: 최고 2천만원 한도 내에서 햇살론 소상공인 평가표에 의한 평가등급에 따라 대출 한도가 달라집니다.

보증기간 및 상환 방법: 1년가치 4년이내 원금 균등 상활 분환으로 합니다.

보증 수수료: 대출금액의 연 0.85% 이내에서 결정 합니다

2) 창업자금

대출 대상자: 정부,공공기관의 창업 교육을 이수한자/ 무등록.무점포 자영업자가 사업자 등록 이후 점포를 구비한 경우(창업교육 이수조건 해당X)

대출 요건: 소상공진흥원, 근로복지 공단, 창업진흥원 등의 창업교육 12시간 ( 장애인 10시간) 이상 이수시 대출이 됩니다.

               사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 3개월 이내로 합니다

대출 한도: 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보금금을 대출하고 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원 합니다.

보증기간 및 상환 방법: 1년 거치 4년 이내 균등 분할 상환으로 합니다.

3) 생계자금

대출 대상자: 3개월 이상 계속하여 재직하고 있는 근로자를 대상으로 합니다

대출 한도: 최고 1천만원으로 한도내에서 신용등급에 따라 보증한도에 차등을 둡니다.

상환방법: 3녀 혹은 5년 매월 원금 균등 상환

4) 대환자금

신청자격: 햇살론 신청자격을 지닌 근로자 및 자영업자 입니다

* 추가요건 - 신청일 기준으로 3개월 이전에 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환중이어야만 합니다

             소득대비 채무상환액의 비율이 연 40%를 초과하지 않아야 합니다.

대출한도: 

3천만원 이내에 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환 대상 고금리 채무잔액 중 적은 금액을 적용을 원칙으로 합니다.

상환방법: 거치기간 없이 5년이네 연단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금 균등분할 상환으로 하고 근로자는 3년,5년중 택일 가능합니다.

구비서류 :

 

● 미소금융은 먼저 언급한 두 상품보다 더 낮은 금리로 창업자금과 사업운영자금을 대출할 수 있는 것이 특징인 상품입니다. 창업자금의 경우 최대 7000만원까지 대출이 가능해 햇살론보다 대출한도가 훨씬 높습니다만, 미소금융의 경우 신용등급 7등급 이하이거나 수급권자 및 차상위계층 이하인 경우 그리고 근로장려금 신청자격에 해당하는 경우에만 대출 자격조건을 줍니다. 

미소 금융 대출 종류: 

1) 프랜차이즈창업자금대출
   :상품성 있는 소규모 업체를 발굴하여 창업희망자가 있는 경우 프랜차이즈 업체와 연계하여 사업장임차자금,
    권리금, 시설비 등을 지원하는 프랜차이즈 창업자금을 지원 합니다.

대출한도금액: 5천만원입니다.

상환기간: 5년이내 이자율:4.5%이내, 거치기간 1년이내 이자율 4.5%이내 로 합니다.

상환방법: 원리금 균등분할 상환식 거치식 입니다.

 

2) 창업임차자금(사업장임차보증금)대출
  :사업자등록 영세자영업자의 안정적인 자립기반 확립을 위한 창업임차자금(사업장임차보증금)
 

대출한도:5천만원 입니다.

상환기간: 5년이내 이자율 4.5%이내, 거치기간 1년이내 이자율 4.5%이내로 합니다. 

상환방법: 원리금 균등분할 상환식 거치식

 

3) 운영자금대출
  :사업자등록 영세자영업자의 제품, 반제품, 재료 등의 구입 등을 위한 운영자금

대출한도:1천만원입니다.

상환기간: 5년이내 이자율:4.5%이내 ,거치기간 6개월이내 이자율 무이자 로 합니다.

상환방법:원리금 균등분할 상환식 거치식

 

4) 시설개선자금대출
  :사업자등록 영세자영업자의 생계형차량, 비품 집기 구입 등을 위한 시설개선자금

대출한도:1천만원 입니다

상환기간: 5년이내 이자율:4.5%이내 거치기간 6개월이내 이자율 무이자 입니다

상환방법:원리금 균등분할 상환식 거치식로 합니다.

 

5) 사업자 무등록 자영업자를 위한 무등록사업자대출
  :사업자를 등록하지 아니하였거나 등록대상에 해당하지 아니하는 영세자영업자의 창업에 소요되는 자금 및 제품,
   생계형차량, 비품, 집기 구입 등을 위한 무등록사업자지원자금

대출한도: 5백만원 입니다.

상환기간: 5년이내 이자율2.0%이내, 거치기간 6개월이내 이자율 무이자로 합니다

상환방법: 원리금 균등분할 상환식 거치식입니다

 ※ 자세한 내용은 미소금융 홈페이지 http://www.smilemicrobank.or.kr/ 를 참고하시기 바랍니다.

2) 대출 상환이 어려운 분들을 위한 서민 금융상품들

대부업체 또는 캐피탈 회사 등에서 받은 연 20% 이상의 고금리 대출 상환으로 힘겨워 하고 계시다면 국민행복기금의 보증을 통해 연 6.5~10.5%의 저금리 대출로 바꿔주는 제도인 ‘바꿔드림론’을 활용해보시면 어떨까요?. 하지만 아쉽게도 바꿔드림론은 연체 중이거나 최근 3개월 내 연체기록이 있을시에는 금융채무 불이행자로 신청자격이 없게됩니다. 이 상품은 한국 자산관리공사 상담창구와 16개 시중은행 창구에서 신청이 가능하며 인터넷  신청도 가능합니다. 

* 전국16개 시중은행은 sc,씨티,하나,제주,전북,우리,신한,수협,부산,대구,농협,기업,국민,광주,경남 은행입니다

지원대상 및 대출 조건은 아래와 같습니다.

혹시 대출금 상환에 연체가 발생하고 있다면 채무조정제도를 신청할 수 있으니 알아두시면 좋습니다. 연체기간이 30일 초과 90일 미만의 단기연체자에게 상환기간을 연장하고 이자를 낮춰주는 프리워크아웃 제도도 있습니다. 연체이자는 전액 감면되고 약정이자는 50%로 인하됩니다. 개인워크아웃과 달리 신용정보에 기록이 되지 않는다는 장점도 있으니 기억해 두시면 좋겠습니다.마지막으로 대출에 필요한 서류들 입니다

이렇게 현재 정부과 공공기관에서 서민들의 금융지원을 위한 상품을 마련해놨는데, 잘 모르시거나 혼동하셔서 여러 착오를 겪으시는 경우가 있습니다. 혹여 앞으로 이런 서민지원상품의 혜택을 입고자 하시는 분들은 잘 참고 하셔서, 조금이나마 덜 수고를 하셨으면 하는 바람입니다. 경기가 너무 안좋고 빡빡한 상황에서 이런 서민지원상품의 혜택이나마 제대로 받으실 수 있길 소망해봅니다. 

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