다이렉트 암보험 가입전 유의사항: 이것만은 꼭 챙기자!!!

나이가 들수록 체력은 예전 같지 않고 또 피로는 풀릴 줄 모르고 쌓여갑니다. 그러다 갑작스레 몸에 이상이 오는 경우가 생기면 난감할 수 밖에 없습니다. 그리고 그렇게 갑자기 찾아오는 질병 중에 가장 두렵고 무서운 것은 암일 것 입니다. 실제로 한국인 10명 중 3명이 암으로 인해 사망을 한다는 통계가 있습니다. 

무서운 암이긴 하지만 정기 검진 등을 통해 조기 발견된 경우 암일 경우라도 그 치료 확률은 높아질 수 밖에 없습니다. 하지만 단지 조기 발견으로 끝나는 것이 아닌 그에 따른 상당한 치료비가 든다는 것이 문제겠죠. 암 확진부터 시작되는 입원비, 검사비, 간병비,, 치료비 등등 적게는 수백에서 많게는 수천만원까지 드는 것이 바로 암이란 질병입니다. 

몸이 아프니 당연히 지금 하고 있던 일을 할 수 없게됩니다. 그러면 정기적으로 들어오던 소득도 줄어들거나 장기간 사라질 수 밖에 없게 되니 이것 또한 문제가 됩니다. 결국 이러한 위험에 대비하기 위해 우리는 암 보험을 듭니다. 보험 상품에따라 다르지만 그래도 소액으로 암 발병시 드는 치료비용에 대한 대비를 할 수 있게 됩니다.

하지만 시중의 여러 암보험 상품들 중 무엇을 골라야 할지 너무 많은 선택지에 혼동이 오고 선택하기란 쉽지 않은 것도 사실이죠. 그래서 가장 현명한 암보험 선택을 위해 알아야 할 것들에 대해 적어보고자 합니다.

암 보험 가입 전 이것만은 꼭 기억하자.!!!!

장기적으로는 비갱신형 상품 가입이 더 유리하다

일반적으로 갱신형 암보험 상품은 10년을 주기로 보험료를 갱신하게 됩니다. 70세를 기준으로 한다면 70세가 될 때까지 가입 일로부터 매10년마다 보험료를 갱신하게 되는 것이죠. 이와는 대조적으로 비갱신형 상품은 정해진 기간 내내 가입시 정해진 보험료만 납부하면 되는 것 입니다. 가입 초기에는 비갱신형 상품이 보험료가 더 비쌀 수도 있지만 시간이 지남에따라 여러가지 이유들로 인해 (물가 상승, 보험료 상승) 전체적으로 비교해보면 오히려 비갱신형이 갱신형 보다 저렴한 것이 대부분입니다.(변동금리와는 대조적이라고 보시면 되겠죠?)  가입 당시 연령을 참고하셔서 연령이 높다고 판단된다면 갱신형을 선택하시고 아직 젊다라고 생각하시면 비갱신형 상품 가입을 추천합니다.

다이렉트 암보험(온라인)이 가장 저렴하다

다이렉트 자동차 보험처럼 암보험도 요즘은 다이렉트 암보험이 대세를 이루고 있습니다. 아무래도 인터넷을 이용하는 층의 저변이 확대되었고 스마트폰의 보급이 확대되었기 때문에 보험사로써는 온라인 마켓팅에 소홀할 수 없기 때문일겁니다. 온라인의 장점이라면 인력, 실질 공간의 필요가 줄어들기에 기존 오프라인 보험료보다 거의 20~30% 정도 저렴하다는 것 입니다. 이렇다보니 설계사를 만나서 보험에 가입하기 보다는 온라인에서 직접 암보험에 가입하는 것이 가격면에서 이점을 가지게 됩니다. 가입 절차 또한 그렇게 오래 걸리지 않고 대략 10~15분 정도면 완료될 정도로 간편합니다. 이점 사전에 인지하셔서 자신에게 맞는 다이렉트 암보험 상품에 가입하시길 추천합니다.

*(실제 가입시 표준형 혹은 기본형이 있고 프리미엄형이 있으니 자신이 필요하다고 생각하는 상품을 가입하시면 됩니다 일반적으로 표준형 보다는 프리미엄 형이 더 보험료가 비싼 대신 최대 보장 보험금이 더 높습니다)

유사,소액암 분류가 적은 암보험 상품을 최대한 찾아라

일반적으로 우리가 잘 알고 있는 폐암, 간암, 위암 등은 일반암으로 분류되고 보험금을 최대한 지급을 받습니다. 하지만 갑상샘암, 피부암, 대장점막내암 등과 같은 암들은 유사함 혹은 소액암으로 분류되어 일반암 진단보험금의 10~20% 밖에 지급을 받지 못합니다. 그렇기에 유사, 소액암 분류가 많은 상품보다는 적은 상품이 더 유리할 수 밖에 없으니 이점도 미리 숙지하시길 바랍니다.

*(대부분 국내 보험사들의 일반함 분류에는 큰 차이가 없으나 메리츠(Meritz) 화재 같은 경우 대장점막내암을 일반암으로 분류하고 있는 장점이 있습니다!)

무해지환급형가입 시 동일 보장에 20-30% 더 저렴하다.

무해지 환급형이란 중도해지시 보험료 환급을 받지 못하는 형태의 보험상품을 의미합니다. 대신 이로인해 보험료가 일반적인 보험 상품보다 최소 20~30%가량 저렴하다는 장점이 있습니다. 그렇기에 만약 보험을 해지하지 않을 것이라면 이 무해지환급형으로 가입하는 것이 훨씬 보험비가 저렴하게 책정되니 이점도 생각해보시는 것이 좋습니다. 다만 무슨일이 생길 줄 모르니 반드시 무해지환급형을 가입하시라는 말은 아닙니다. 자신의 재정상태를 보고 잘 선택하시길 바라겠습니다. (해지가능성에 대해)

암의 재발을 대비한 특약을 활용하라

암은 재발 혹은 전이 확률이 높은 질병입니다. 완치 판결을 받았음에도 몇년 후에 또 암이 발생하는 경우도 종종 있으니까요. 그러니 암보험을 가입하실 때 이러한 2차발병에 대한 특약이 있는 상품에 가입하시는 것이 좋습니다. 대부분의 암보험 상품은 1차 발병에 대한 보장만 하고 있기에 특약을 통해 2차암 발병에 대해 대비하는 것이 좋습니다. 더불어 이런 특약은 항암치료에 쓰이는 방사선. 약물치료에 대한 비용 활용에도 좋으니 이점도 유념하여 보험에 가입하시는 것을 추천합니다. 

*(추천 보험사는 교보 라이프 플래닛(LifePlanet) 그리고 메리츠화재입니다.  라이프플래닛은 비흡연자 우대로 보험료 할인이 있고 메리츠 화재의 다이렉트 암보험 상품 같은 경우 암 뿐만이 아닌 심근경색,뇌졸중, 암수술비, 암치료비 등에 대한 특약을 제공합니다)

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위에서 언급한 사항들을 기억하셨다가 다이렉트 암보험 가입시 꼼꼼히 따져보시고 가입하시면 좀더 현명한 다이렉트 암보험 가입을 하실 수 있을 겁니다. 다음은 비갱신형 보험 견적비교 예시입니다. (85년생을 기준으로 해보았습니다)

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